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年收入20万家庭怎么买保险?附2020新攻略

日期:2020-04-08 15:32:17 浏览次数:547

随着大众的对保险意识的增强,市面上的保险种类也是越来越多,眼花缭乱,除了要挑选合适的,更要结合自身的经济情况,毕竟每个家庭的预算都不一样,那么,不同家庭收入该如何配置保险?

随着经济不断发展,我国人民收入水平也在不断提高,年收入20万的家庭更是越来越多,这些家庭虽然不是特别富裕,但日子也能过得舒适安稳,是典型的小康家庭。但除掉还车贷、房贷的钱,其实也攒不了太多钱,再不幸患上大病,小家庭更会瞬间“崩塌”,回到贫穷状态。所以,一个家庭必须配置保险来转移风险,防止辛苦打拼换来的安稳生活因为变故而彻底返贫。

今天,我们主要聊聊年收入20万的家庭,应该如何配置保险?怎么买更划算?主要内容如下:

① 年收入20万家庭如何转移风险

② 年收入20万家庭注意3个差异,3个配置要点

③ 2020保险配置新攻略


Part  1

年收入20万家庭如何转移风险


同样都是年收入20万,每个家庭的支配收入都会不一样,这和所处的城市、消费水平、家庭结构、以及负债状况等都有着直接联系。因此配置保险也会有所不同,毕竟每个人的需求不同,偏好也会不同。但是,任何家庭都应该有全面的保障方案,而以下4大保障险种,无论任何家庭都应该首要考虑的:

(1) 重疾险

如果家庭成员患上重疾,就会造成巨额医疗费用开支,无法完成工作也会带来收入损失,再加上后期还要康复治疗,需要营业费、药品费用等,而重疾险就是赔付型,一次性赔付几十万,可以有效避免因疾病带来的“财务危机”。

(2) 医疗险

国家医保是保底,只能报销一部分,有很多限制,而商业医疗险就是很好的补充,可以弥补医保的不足,应对大额医疗费用支出。

(3) 意外险

生活中每天都有不同的意外发生,为了防止这样的意外发生,人人都需要一份安心,意外险可以转移风险,有效弥补意外所造成的的损失。

(4) 定期寿险

家里的经济支柱要是意外身故,那家里的所有经济重担就都压在了另一半身上,而购买寿险就可以规避这样的风险,用较少的钱可以享受充足的寿险保障,性价比高。

Part  2

保险配置的要点


如果想要更好的转移风险,除了前面说到的4个险种是不可少的。另外,还要注意以下3个差异,以及3个配置要点。

1、城市差异

每个城市的消费水平不同,如果生活在小城市,年收入20万,那家庭生活就过得轻松惬意,预算会比较充足。但如果生活在一线城市,除开日常开销外,预算是比较有限的,需要精打细算。

2、负债差异

如果有房贷、车贷,还完款后所剩的积蓄可能就不多了,但如果没有房贷,那预算充足,收入可以自由支配。

3、父母差异

有些父母有留存一些积蓄,在关键时刻还能支援孩子。如果父母没有积蓄,则需年轻人自己承担更多的家庭责任。

三个配置要点:

1、合理控制预算

家庭年收入20万,虽然吃穿不愁,但考虑到还要还房贷、车贷,给孩子教育留足空间,保费总支出最好不超过收入的10%,大概控制在2万以内。

2、不追求顶配,但保障尽量做到周全

2万以内的预算是可以保证重疾+医疗+意外+定期寿险的全套配置,但是无法做到每个险种都是顶配,比如购买重疾险,多次赔付就会贵一些,但买单次赔付重疾险也可以买到50万的保额,可保终身,同样的保费肯定是选更高的保障。

3、大人配置应高于小孩

大人是家里的经济支柱,承担着大大小小的责任,所以不仅首要配置健康保障,而且保障也要高于小孩,这样才有充足的保额去抵御风险,更好的维持家庭经济状况。

Part  3

2020家庭保险配置新攻略


现在年收入20万的家庭越来越多,但因城市、负债、父母等差异,生活状态都有所不同,需求侧重不一样,配置保险预算也会有所不同,所以买保险还是要结合自己的实际情况。

以30岁的A先生为例:

A先生在国有企业上班,太太在事业单位上班,夫妻俩人年收入20万左右,住在县城,有一个四个多月的男宝宝,根据以上配置思路要点,我配置了两套不同保险方案,一起来看下。

1、合理预算内保险方案


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● 这个保险配置适合大部分财务情况相对稳定的家庭,在合理预算范围内,不造成家庭负担,把保障做到最好,全家总保费才1.3万。

● 重疾险是采用了终身+定期的组合,这样不仅降低了保费压力,保障也充足,两种形式结合保证充足的保额,保障时间更长。

● 寿险保额70万,对于家庭支柱来说保额也是足够的,且年交保费也不贵。

● 意外险包含了意外身故、伤残、以及水陆空交通工具意外,额外赔付保障高。


宝宝的重疾险是选用了性价比高的复星联合妈咪保贝,这款产品可附加少儿高发特定疾病,确诊赔付2倍保额,罕见疾病赔3倍保额,专门针对儿童群体所设置的保障内容,更具针对性,保障高。

70万的保额保费也不贵,让宝宝享受更高的保障。因为考虑到宝宝年纪还小,容易受通货膨胀等因素影响,所有先配置定期重疾险,等宝宝长大可再配置终身重疾险。

至于定期寿险,因为孩子还没有经济收入能力,所有没有必要配置。



2、低预算水平保险方案


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● 因为预算有限,宝宝的重疾险降低了保额,但是50万也是足够的。

● 全家每年总保费只需1万左右,就包含了身故、疾病、全残等所有人身风险,低保费也可以享受高保障。

这个方案比较适合预算有限,或者近期须支出大额现金流,导致目前资金不足的家庭。其实这套方案和方案1区别不大,主要区别在于重疾险的选择上,做了一些调整,一般预算有限的话,重疾险没有办法保障终身,那就选择在一定时间内保障充足的,所以保额也有所提高,这样才能更好的抵御风险。